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[保险] 49份年度理赔报告汇总,最快2秒结案!

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发表于 2020-1-19 13:36:39 | 显示全部楼层 |阅读模式
这两个星期,各保险公司陆续送出了2019年度理赔报告。

从理赔报告中,消费者不仅能感受到保险理赔的温度,也能获得保险该怎么买的启示。

这次,我们收集整理了49家保险公司的年度理赔报告。

因为各家公司统计口径和展示的数据不尽相同,我们在文末附上各家理赔报告的链接,方便大家查看。


一、数据总览
说明:表格中公司排序按理赔金额由高到低,其中:
1. 中意人寿个险和团险报告是分开的;
2. 泰康人寿的赔付金额和赔付件数是1996~2019年的累计;
3. 众安保险包含的数据太少,没有列入表格。

1. 获赔率
48家公司的理赔报告,有23家公布获赔率,获赔率最高的是北京人寿、达到100%。

除此之外,其他公司的获赔率大多在98%以上,大公司如国寿、泰康人寿、太保寿、太平人寿的获赔率,都在99%以上。

2. 理赔时效
从29家公司公布的数据看,小额理赔的时效非常快,能在几小时内完成。


有些公司推出秒赔服务,国寿最快理赔时效不到2秒钟,太保寿最快3.7秒,这是拼电脑网速的节奏啊?

国联人寿和工银安盛这两家公司比较“实诚”,理赔时效略长,分别是7.2天和5天。

3. 理赔金额分布
从理赔金额和件数的分布来看,健康险是理赔大户,医疗和重疾理赔占比都较大。


32家公司公布理赔金额占比,
  • 13家医疗险理赔金额最多,前7大家就有6家医疗占比最高,其中太保寿医疗理赔占比高达85.7%;
  • 17家重疾险理赔金额最多,其中横琴人寿重疾占比高达80%;
  • 2家身故理赔金额最多,分别是前海人寿和华贵人寿。


4. 不同年龄风险特点
泰康人寿的理赔报告做得很用心,它家呈现的不同年龄风险特点:




二、重疾理赔概况
1. 重疾件均理赔金额
公布重疾件均理赔金额的公司较少,有些可以通过相应的数据来计算概数,我们列出10家公司的数据如下:



半年理赔报告中,重疾件均理赔金额最高的是弘康人寿19.5万。

此次弘康年度理赔报告还没有出来,件均最高的是瑞泰人寿19.26万,平安和阳光的件均理赔金额,则都在10万以下。

以目前重大疾病医疗费用动则几十万、甚至上百万的医疗水平看,重疾件均理赔金额确实过低。

而且,重疾险保额除了能应付医疗费用外,更重要的是弥补收入损失和承担康复期间的相关费用。

好在,自从线上重疾险热闹起来后,保费降低很多,且买重疾保额优先的概念逐渐普及,重疾件均保额有提高,这一点从弘康和瑞泰件均理赔金额上有所体现。

2. 重疾高发病种
大部分公司都公布了重疾理赔高发病种,我们只选取10家公司数据:


癌症依然高居榜首,其次是心脑血管疾病。


以平安人寿为例,癌症占比67.5%,急性心梗9.9%,脑中风4.9%。

而中意人寿的癌症占比高达82%,是所有公布数据中最高的。
3. 重疾出险年龄
从公布的数据来看,40~50岁是重疾理赔高发年龄段。

以平安人寿为例,41-50周岁重疾理赔占比32%,而31-40岁的重疾理赔占比也在逐年提高:



重疾年龄化的趋势确实比较明显。

4. 男女高发癌症理赔分布
选取了三家数据较全的大公司为代表,高发癌症分别是:



男性高发癌症,肺癌和甲状腺癌占比较高,肝癌、胃癌、肠癌也高居前列;

女性高发癌症,乳腺癌和甲状腺癌遥遥领先,肺癌、宫颈癌、肠癌也高居前列。

5. 少儿高发重疾
以太平人寿为例,它家呈现的未成年人前5大重疾,分别是急性白血病、脑部肿瘤、淋巴瘤、肝癌和心脏疾病。


其中白血病按出现年龄分布如下:





这些理赔数据摆在眼前,不用我们多说,买保险要趁早、家庭支柱保险保障要优先、买重疾保额优先”,这些投保理念不会错。

最后附上各家公司理赔报告链接,方便有兴趣的朋友查看(建信人寿理赔报告在文章完成后才出现,直接放最后吧):

中国人寿
太保寿
人保寿
阳光人寿
中信保诚
中英人寿
百年人寿
光大永明
同方全球
长城人寿
东吴人寿
北京人寿
中华人寿
国联人寿
瑞泰人寿
中宏人寿
平安人寿
新华人寿
泰康养老
富德生命
泰康在线
民生人寿
大都会人寿
安心保险
华泰人寿
陆家嘴国泰
珠江人寿
中银三星
渤海人寿
华贵人寿
国宝人寿
众安保险
泰康人寿
太平人寿
英大人寿
中意 团险 / 个险
工银安盛
合众人寿
前海人寿
国华人寿
交银康联
华夏人寿
吉祥人寿
昆仑健康
信泰人寿
复星保德信
长生人寿
横琴人寿
建信人寿



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发表于 2020-1-19 14:02:05 | 显示全部楼层
以防万一还是需要保险的
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发表于 2020-1-19 22:53:43 | 显示全部楼层
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发表于 2020-1-19 20:49:33 | 显示全部楼层
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发表于 2020-1-19 19:51:18 | 显示全部楼层
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发表于 2020-1-19 18:02:12 | 显示全部楼层
是真的吗
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发表于 2020-1-19 14:53:55 | 显示全部楼层
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发表于 2020-1-19 14:51:44 | 显示全部楼层
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 楼主| 发表于 2020-1-20 09:36:28 | 显示全部楼层
踏雪银梅 发表于 2020-1-19 20:35
保险理赔能有这么快吗?

理赔时效一般指资料提交到核赔通过,不包含前期报案和准备资料时间
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发表于 2020-1-19 20:35:08 | 显示全部楼层
保险理赔能有这么快吗?
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发表于 2020-1-19 18:08:05 | 显示全部楼层
感觉碰到了15贯
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发表于 2020-1-19 19:23:39 | 显示全部楼层
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