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[理财规划] 【影·理财】500块钱都要借?!他们为什么会月光?

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发表于 2019-7-11 21:54:35 | 显示全部楼层 |阅读模式
文/小影子攒钱记
年初的时候,支付宝给我推送过一个产品,叫备用金——最高500元额度,可借7天,7天后自动还款。
我很奇怪:这个产品有什么用?这年头还有几个人连500块都要借(前提是能借备用金的都是支付宝的深度用户)?!
当我在群里提出这个问题的时候,几个小伙伴纷纷表示:这个功能很好用啊!急着还信用卡或者交房租但是工资还有几天发的时候,这500块可是救了命了啊!等到工资一发,500还清,不用为了这点钱求人,方便!
这时候才发现,原来有这么多人是“月光”甚至工资还没发,都已经安排出去了?
小影子自从工作赚工资,就没有月光过。出于好奇,采访了几位月光族小伙伴,想知道他们为什么会月光?
1
玲玲,单身姑娘,每月到手4000左右。
关键词:无规划
玲玲:严格说我不光是“月光族”,有时候到了交房租的时候,还需要爸妈接济一下。没办法,一个月才4000多,哪里够花?公司不管饭,一个人回家又懒得做,外面随便吃一顿,省一点也要十几块;有时候同事午餐喊去吃顿好点儿的,不能不合群啊,一顿饭50块至少的。周末总要约上小姐妹们吃吃饭逛逛街social一下嘛,看到喜欢的小姐妹们说好看能忍住不买?你要是问我,钱都花哪了?我也说不清楚,反正到了交房租的时候,发现银行卡里的余额不够了!(房租1800元/月)
其实每次问爸妈要钱交房租的时候,也觉得有点开不了口,想着要省点钱,但是感觉自己也没乱花钱,都是花在衣食住行方面的了,也没买什么特别贵的东西。还是自己挣的太少了,总共就赚这么点钱,省能省出多少。




2
Cici,已婚,产假中,夫妻俩都是销售,收入不稳定。
关键词:收入不稳定,喜欢买买买
Cici:唉!老公不给力啊!我这在休产假,只能拿基本工资;最近行业不景气,老公这几个月不开单了,两个人的收入加一起,还不如以前行情好的时候一个人的一半多!房贷、车贷、月嫂、孩子的奶粉尿不湿,哪里都要花钱。我们已经在吃老本了!对了,上个礼拜手机还坏了,换了个新的还是分期买的。
3
健哥,单身男,健身教练,收入不详。
关键词:贷款买课
健哥是小影子的健身教练,在一次闲聊中偶然得知他每月靠TX还卡账,账单钱也不多,就一万多不到两万,打算是每月还一点,其他靠TX,计划一年还清。
听到这个小影子“职业病”发作,健哥三十多岁,工作也有十来年了,为什么一两万还要刷卡然后“分期”还?
你是有房贷?有车贷?养孩子?
都没有啊,没房没车单身狗!
那你的钱都干啥去了?之前说过不爱买买买,就喜欢宅着啊。
我都花钱买课了啊。上了不少培训班,都不便宜的。
但是也没见让你去上高级课程啊。上了这么多课,每个月也就能还个一两千,那说明收入也没提高很多。那花这么多钱培训是为了啥?
扎心了,老铁。




4
小胖,已婚已育,有房有车,家庭月收入2万左右。
关键词:房贷、教育
小胖:刚工作的时候,想着什么时候工资过万,就能吃香的喝辣的,钱花不完了。但是事实是,想着一个月2万块,反而觉得比以前还穷了。
为什么月光?房子车子孩子,哪个不要花钱?每个月房贷8000、交通费2000、家里各种杂七杂八的生活开支5000。还剩5000,除了一些偶尔有的人情往来,基本就花在孩子身上了,学校学费杂费活动费,课外补习班各种费用。这不,马上暑假了,又要到处交钱了。好在还有点年终奖,能把过年回家的钱和家里几口的保险费交了,不然都要吃老本了。




摆脱“月光”
简单的说,月光,就是花的比赚的多,成为月光族的原因表面看就三种情况:①赚的太少、②花的太多、③赚的少还花的多。
分析一下,玲玲、Cici和健哥,其实都属于赚的少还花的多的,而他们又都属于不同的几个典型。
入门级:记账&做预算
单身“月光族”大多不知道“钱都去哪了”,并且大多觉得自己并没有买什么特别贵的东西,都是日常开销,没地方可省。但是,如果能坚持记一记账、跟身边差不多收入的人交流一下,就能知道,自己到底花的多不多。
记账的同时做个预算,坚持半年,就会对自己的收入和支出情况有个基本的了解。有人说不知道预算怎么做,这个小影子早就写过攻略《记账|连账都没记全也能做预算?这样的预算反而更有用!》,对于毫无记账基础的小白月光族,做预算反而能有立竿见影的效果——真实数据很可能让你震惊。
进阶级:分析复盘&对标

很多人说自己账也记了、预算也做了,但是每月到月底,还是月光。这是因为没有分析复盘以及对标。
比如玲玲,她觉得自己的衣食住行都是必须的消费,所以得出的结论是:自己月光是因为收入太低。这个结论对不对?可以通过“对标”来判断:①同样刚毕业的同行业和不同行业的人收入在什么水平?②公司里跟自己职级差不多的同事(收入应该也差不多),他们日常的消费水平怎样?是否都是月光族?
再深入一点,玲玲可以通过找这些用来比对的标准,去了解自己的职业发展前景、了解别人是否有副业开源……对标,不光是找对照的标准,也是找自己学习的目标。
再比如健哥,他平时开支不多,能想起来的大支出就是买课。健哥买的基本都是健身相关的课程,可以理解成对自己的投资,而投资,都要考虑投资回报率。买课之前要考虑:买这门课我可能能学到什么?对我的工作能力有多大的提升?提升的能力怎么能转化成收入?转化的收入和我投入的成本(不光是买课的钱、学习期间还损失带课收入)相比是否相匹配?或者说多久能收回成本?……在做是否上课的决策之前要考虑这些问题(这就是一种投资预算分析),在上完课之后要进行分析,看看当初自己的预算是否实现,如果没有实现,那是哪里出了问题:课程实际内容没有宣传的好?自己上课不认真没有真的学到?
做一个中长期的规划,支出分配要有重点
理财文章经常说,要理性消费,要讲性价比;但是同时,又告诉大家:理财是为了生活,过度节约甚至抠门是要不得的。
到底什么样的消费算理性,从来没有一个标准,甚至也很难定一个标准。前面提到的对标是一个方法,但是也不能完全参照,毕竟A和B的观念不同,有人觉得花1000买衣服能穿好久,划算;有人觉得花1000吃吃喝喝,是真的对自己身体好,更值。这都没错。错的是,明明总共只有2000块,又要花1000买衣服、又要花1000吃吃喝喝。所以,不管是低收入月光、还是高收入月光,最需要的是取舍,而这个取舍的标准,是根据目标来定的。

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发表于 2019-7-12 05:30:51 | 显示全部楼层
柳州不下雪 发表于 2019-7-11 23:11
太多太多太多的人,都是月光族。

加油加油(ง •̀_•́)ง
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发表于 2019-7-12 07:12:21 | 显示全部楼层
刚出来工作时也是月光族,一年后开始存钱,因为开始有危机意识
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发表于 2019-7-11 23:11:07 | 显示全部楼层
500块钱都要借,你们为什么会月月光?
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发表于 2019-7-11 22:03:31 | 显示全部楼层
谢谢你的分享
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发表于 2019-7-11 22:05:33 | 显示全部楼层
哈哈,我也用!
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发表于 2019-7-11 22:06:13 | 显示全部楼层
只要按时还,没有什么影响吧
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发表于 2019-7-11 22:11:26 | 显示全部楼层
不错不错不错
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发表于 2019-7-11 22:26:07 | 显示全部楼层
月光族,不支持
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发表于 2019-7-11 22:26:59 | 显示全部楼层
好好攒钱,好好理财
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发表于 2019-7-11 23:11:38 | 显示全部楼层
太多太多太多的人,都是月光族。
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发表于 2019-7-11 23:17:47 | 显示全部楼层
真的是够穷了,500块钱还要借。
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