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【回帖赢体验金】P2P平台合规自查,你最关注哪些要点?

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P2P平台合规自查,
你最关注哪些要点?
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9月12日,广东省金融办发布《关于进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》。

随着8月中旬全国统一的检查标准和问题清单正式发布,网贷平台风险自查及整治工作也拉开大幕,全国各地正积极组织辖内网贷机构开展自查自纠。

作为广东辖区内头部网贷平台,PPmoney网贷积极响应,目前已按步骤积极推进自查自纠工作,将在监管规定的期限内,按照“网贷108条”的要求完成整改,形成自查报告,为早日顺利完成备案夯实基础。


“网贷108条”具体是?


《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》(简称“网贷108条”),全文如下:


关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知


各省(自治区,直辖市,计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室、中国互联网金融协会:

为深化 P2P 网络借贷(以下简称网贷)专项整治工作,分类指导、精准施策,督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位,同时,通过合规检查,正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险,引导行业良性退出,保护出借人和借款人合法权益。现就开展网贷机构合规检查工作通知如下:

一、总体要求

(一)标准统一。严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。(检查标准依据1+3,大概率上,之前地方的监管细则都不适用了,或者说要服从这项整体原则。)

(二)全量覆盖。针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆。(此前,省一级的监管对自己辖区内的网贷机构会有一张名单,只有上了名单的才会去查。最早的时候,以前很多网贷平台隐蔽地开展业务,自身也没有主动申报,后来随着整治的深入,金融办(局)经历了一轮一轮的摸底,将名单不断扩容。现在的全覆盖和此前的名单制应该出入已经不大,漏网之鱼应该已经十分有限,这次的“全覆盖”应该接近真正意义上的全覆盖。)

(三)真实准确。检查过程清晰透明,检查结果客观准确,报告内容实事求是,经得起市场的检验。

(四)查改结合。对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整,即查即改。

二、检查内容

(一)检查依据。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求,结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《问题清单》)严格执行

(二)重点内容。本次合规检查重点关注以下十个方面:
1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;
2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;
3.是否为自身或变相为自身融资;
4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;
5.是否对出借人实行了刚性兑付;
6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;
7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;
8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;
9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);
10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

(这十个点与824规范中的业务红线和硬性指标要求基本一致,属于再次重申和强调监管原则。)

三、机构自查

(一)组织自查。各省(区、市、计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称网贷整治办)组织注册在辖内的网贷机构开展自查。

(二)报告内容。自评结果及检查详情,包括但不限于:发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。

(三)报告路径。自查报告报送至注册地省(区、市、计划单列市)网贷整治办。

(机构自查之前做过,但这次预计会比较正式,之前的自查企业都很随意,但这次自查如果遗漏或隐瞒问题一经发现可能就直接导致无法通过验收。在行业危机蔓延的前提下,验收通过与否直接决定企业的生死存亡。)

四、自律检查

(一)开展检查。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中,中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。

(二)报告内容。自律检查报告包括但不限于:检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患,单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。自律检查报告须经检查人员及协会(检查机构)主要负责人签章确认并签署对检查内容真实性负责的承诺书。拥有双重会员身份的机构,地方互联网金融协会和中国互联网金融协会应分别独立出具自律检查报告。

(三)报告路径。自律检查报告报送至各网贷机构注册所在地的省(区、市、计划单列市)网贷整治办。中国互联网金融协会的自律检查报告按网贷机构注册地分别打包报送至相应省(区、市、计划单列市)网贷整治办,同时抄报全国 P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室。

(自律检查是非常大的亮点,第一次在监管正式文件中提出。中互金查全部网贷会员、地方指定一家自律组织查地方网贷机构无论对方是否会员,中央和地方各查各的,不冲突。不过这样的安排协会工作压力可能会增加。)

五、行政核查和检查汇总

(一)行政核查。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。(这个厉害咯,以后不能心存侥幸了,不行就是不行,没有重生机会了)

(二)总结上报。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办汇总辖内机构检查情况,,形成总结报告。

(三)报告内容。分别报告机构自查情况、自律检查情况和行政核查情况,主要内容包括但不限于:检查总体概况存在的主要问题和风险隐患,机构分类情况及监管意见,下步监管计划等。总结报告须经各省(区、市、计划单列市)金融办(局)、银监局相关负责同志签字确认。

(四)报告路径。总结报告报送至全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室,抄送全国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。

六、其他要求

(一)时间安排。本次合规检查应于 2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。

(二)检直方式。机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开,交叉核验。

(三)分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。

附件:《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》

P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(银保监会普惠金融部代章)
2018年8月13日



PPmoney的合规自查进展如何?



10月10日,PPmoney将展开合规自查新闻发布会,届时请关注了解。
观看直播的同时欢迎在本帖继续讨论哦!



延伸阅读:

网贷自查进入倒计时 PPmoney将公布合规工作最新进展(点击直达)




“网贷”108条里,你最看重哪些点?
对所投资的网贷平台,
你会从哪些角度了解其合规情况?
对于P2P行业的“合规化”,你有哪些期待?
……


各位投资人大大,针对上述问题,
回帖来一起探讨一下吧!



活动时间

2018/10/9-10/15 12:00

结束时间为小P统计奖励的时间,
帖子将会保留,大家可以继续浏览、讨论



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1.回帖参与主题讨论,至少50字。小P将选认真讨论且有依据、讲事实的亲进行奖励。

2.参与此讨论前,建议先多做做功课哦~!对于不实消息、私自臆测的论断,可能会误导其他用户,小P将酌情屏蔽或删除。

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活动结束后5个工作日内发放奖励。
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发表于 7 天前 来自手机 | 显示全部楼层
我从2015前接触网贷到现在,对网贷头部平台还是很抱希望的,看到平台不断完善自己,平台也把整个团队的运营展现给投资者看,播放高管访谈节目,还有热情的客服电话回访等等,让我对ppmoney越来越信任,我也是不断的续期再投!希望ppmoney坚持在合规的道路上越走越远,实现双赢!
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发表于 7 天前 来自手机 | 显示全部楼层
作为用户,最关心的还是什么时间pp会合规,合规后平台会有什么新变化,是否每条需要合规的规范,目前已经做到了符合每一个条,到时候自查结果是否会对用户也有个公开说明等等。
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发表于 7 天前 来自手机 | 显示全部楼层
滴水穿石ann 发表于 2018-10-9 12:50
我最想知道PPmoney的风控能力是怎样控制的。我不相信平台100%的借款人都循规蹈矩的返还借款了,那我们出资人的收益碰到不按时还款的人又会有什么样的变动,是否会告知我们,又是怎样处理逾期借款人的?请 ...

这个问题……官网信息披露上明显有答案的,由第三方担保公司回购资产,只要能把坏  账率控制在一定范围,用利润开覆盖这部分支出,有钱赚,平台就可以一直玩下去。
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发表于 前天 07:42 来自手机 | 显示全部楼层
我最关注的还是网络借贷平台能够统一归属某一国家监管部门统一管理,形成一种合法化、规范化的资金管理机构,如同银行、保险一样能够让我们这些投资用户可以安全放心认可的把自己的积蓄投入到平台里。
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发表于 前天 12:58 来自手机 | 显示全部楼层
我最关注的是检查内容了,其中的第二点,是否有资金池,有没有为客户垫付资金。是我们需要考虑考虑的了,做投资总有要回款的时候,当我们在投资到期了需要用到钱时,肯定会把资金取出来用。到时候平台没有资金回给我们,那我们能怎么办呢?是吧!所以说一定要关注平台是不是有资金池来为我们先垫付了!
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发表于 前天 14:12 来自手机 | 显示全部楼层
对于108条,这几个月以来本人以雷了百万的经历来看,对于平台是否存在自融以及有没有坚持小额分散原则是重中之重。合规自查,坚持真标,坚持小额分散,仅仅充当网贷信息中介,利用好pp独有的灵机分风控系统,相信会在这个行业有立足之地,并越来越好!昨天刚参加完温州pp私享会,今天就立马抢了福利标,可见我对pp还是很有信心的!希望第一批进白名单,加油!
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2016年度最佳新人

发表于 4 天前 来自手机 | 显示全部楼层
108标准"是P2P全国整治办指导下制定的关于网贷和P2P的统一细化操作的专项检查标准,主要是利用穿透式监管的办法,力求对机构全覆盖,实施监管。在这个标准下P2P平台或将被分为合规、整改、兼并、清退四大类。其中合规和整改的两类机构将进一步被纳入规范的范畴,兼并和清退则是以不同形式退出市场。对于pp而言,"108标准"无疑是利好消息。行业内不规范的企业退出市场,意味市场环境将更加稳定,对于网贷从业机构来说,在多重监管的压力与整改下,保持清晰合规思路更占优势。
对平台自查自检我更看重的是银行存管和风控,积极备案的平台一定不会错。PP在监管规定的较短时间内完成自查报告,把合规发展、严控风险视为第一要义,pp的灵机系统完美升级。目前“三证+存管白名单”是合规的硬性指标。2016年,平台便备齐ICP许可证、国家信息系统安全等级保护三级认证。2017年2月,厦门银行资金存管上线,为用户资金保驾护航。公开消息显示,厦门银行是首批通过监管测评的“白名单”银行之一。据不完全统计,全国1595家在运营平台中,拥有“三证+白名单”的平台仅存48家。其中pp就在48家之中,大浪淘沙,pp是网贷行业中永远值得信赖的投资平台,结缘了pp,是我投资路上的最大的收益。
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angelalin
发表于 4 天前 | 显示全部楼层
“网贷”108条里,最看重点,其实小P君列出来的10条真的都很重要,自己也很看重。当然,自己最看重,又列出来以下几点:
1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;3.是否为自身或变相为自身融资;——其实这2点也相辅相成,之前雷潮中出现的一些平台,就是因为自融而走上末路。
6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;——这两者其实也是相辅相成的。说实在的,平台需要对出借人的资产做好把关,出借人信任平台,平台一定要对出借人进行风险评估,这样出借人方可安心出借。

我对自己对所投资的网贷平台,我会从几个角度了解其合规情况:
一是经常查阅网贷综合性平台,获取各渠道归总的信息。特别是月度、季度发布的网贷平台评级、排名等等。
二是经常查阅网贷平台本身附带的论坛、交流平台,看看舆论导向。
三是订阅各类相关的订阅号、公众号大V,看他们平时对行业、或对某些平台的分析和看法。

对于P2P行业的“合规化”,我只有一个期待:那就是尽快公布获得备案的平台名单,确认哪些平台是合法合规的,特别是PPmoney,既然在投,就希望ta能安全地走下去。因为这毕竟是自己为数不多的投资理财的途径之一。
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发表于 4 天前 | 显示全部楼层

在“网贷”108条里,我最看重10条自查,列出来以下几点:
1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;3.是否为自身或变相为自身融资;——其实这2点也相辅相成,之前雷潮中出现的一些平台,就是因为自融而走上末路。
6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;——这两者其实也是相辅相成的。说实在的,平台需要对出借人的资产做好把关,出借人信任平台,平台一定要对出借人进行风险评估,这样出借人方可安心出借。

我对自己对所投资的网贷平台,我会从几个角度了解其合规情况:
一是经常查阅网贷综合性平台,获取各渠道归总的信息。特别是月度、季度发布的网贷平台评级、排名等等。
二是经常查阅网贷平台本身附带的论坛、交流平台,看看舆论导向。
三是订阅各类相关的订阅号、公众号大V,看他们平时对行业、或对某些平台的分析和看法。

对于P2P行业的“合规化”,我只有一个期待:那就是尽快公布获得备案的平台名单,确认哪些平台是合法合规的,特别是PPmoney,既然在投,就希望他能安全地走下去。因为这毕竟是自己为数不多的投资理财的途径之一。
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安不安全,资金安全不安全。
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发表于 7 天前 来自手机 | 显示全部楼层
最关注平台的风控和盈利。为什么这么说。一,安全是第一位的,尤其是在今年平台雷声不断经济不确定因素加大的背景下,风控水平高低是我这一个投资人最看重的地方,宁可利率低一些,也要安全。大平台的风控至关重要。二,盈利能力取决于平台的长远发展,这里面包含着平台的业务模式,风控水平,管理创新等等。因此,一个平台盈利水平的高低,和它的团队以及能否给投资人信心密不可分。
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我最想知道PPmoney的风控能力是怎样控制的。我不相信平台100%的借款人都循规蹈矩的返还借款了,那我们出资人的收益碰到不按时还款的人又会有什么样的变动,是否会告知我们,又是怎样处理逾期借款人的?请PP明示
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灌水一族

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沉平
发表于 7 天前 来自手机 | 显示全部楼层
关心pp能不能率先合规,合规的时间节点也是很重要的,先得到备案的平台会给投资人以更大的信心,尤其是在这信心至上的行业。
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财富值

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发表于 7 天前 来自手机 | 显示全部楼层
对于投资者来说,最关心的估计就是资金的安全,既然是要理财,肯定不希望赔本呀!利率低一点可以,但前提是我们的本金可以得到保证,这样也不用每天提心吊胆的,怕投进去的钱打水漂了!
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财富值

论坛元老

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发表于 7 天前 来自手机 | 显示全部楼层
PP这点做的真的很好继续加油
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财富值

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发表于 7 天前 来自手机 | 显示全部楼层
资金安全第一,然后才是收益怎么样,转债速度,提现时间
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财富值

忠实P粉

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发表于 7 天前 来自手机 | 显示全部楼层
我最关注的就是平台标的的真实性与小额分散性还有平台的风控催收能力。因为主要是怕一些老赖欠钱不还,死猪不怕开水烫了。别的都还好说。现在国家已经不允许平台的刚兑承诺了,风险需要出借人自担了。最后祝愿平台早日顺利通过了备案!
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财富值

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发表于 7 天前 来自手机 | 显示全部楼层
是否真的象说的这样去做?看来还需要后续跟进。
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